Nous sommes tous passés par là… Après une excellente conversation avec un client, vous soumettez sa proposition d’assurance et découvrez quelques semaines plus tard qu’elle ne peut pas être approuvée. Soit une surprime est demandée, soit la proposition est carrément refusée. Quoi qu’il en soit, la pilule peut être difficile à avaler pour le client, d’autant plus qu’il a probablement l’impression d’être en « parfaite santé », quels que soient les médicaments qu’il prend.

Alors, que pouvez-vous faire pour éviter ce type de déception et aider le client à surmonter une décision inattendue? Continuer à lire « Que faire si la proposition d’assurance d’un client est refusée ou reportée, ou fait l’objet d’une surprime? » →

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Évitez les surprises liées à la tarification!

Pour la majorité des familles, les besoins en matière d’assurance vie évoluent au fil du temps. En règle générale, la famille de votre client a besoin d’une couverture plus importante lorsqu’elle est encore jeune et qu’elle se constitue un patrimoine, tandis que le montant de couverture requis diminue à mesure que sa situation financière s’améliore.

La plupart des polices d’assurance vie sont conçues pour fournir un montant de couverture uniforme pendant toute la durée de la police, ce qui rend difficile le financement de la police de façon continue. Cependant, si vous envisagez la meilleure solution globale pour votre client, sachez qu’il n’a pas à faire de choix entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente : il peut avoir les deux! Continuer à lire « Vous obtenez le meilleur des deux mondes avec une combinaison d’assurance Temporaire/Permanente » →

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Le meilleur des deux mondes : Assurance temporaire et assurance permanente

À titre de conseiller, on vous pose probablement cette question très souvent : qu’est-ce qui est le plus important, l’assurance invalidité ou l’assurance maladies graves? Par votre expertise, vous savez que ces deux couvertures sont tout aussi importantes et que la plupart des clients devraient les ajouter à leur portefeuille d’assurance.

Qu’elle fasse l’objet d’un régime collectif ou d’une police distincte, l’assurance invalidité ne couvrira généralement pas la totalité du revenu de votre client. C’est un problème, car souvent les dépenses personnelles d’une personne augmentent lorsqu’un problème médical l’empêche de travailler sur une longue période. De plus, il est possible que l’assurance maladie de votre client ne rembourse qu’une partie des frais complémentaires qu’il a engagés, selon sa couverture. Votre client pourrait donc manquer d’argent, même s’il détient une assurance invalidité complète. C’est ici que l’assurance maladies graves entre en jeu.

Les frais médicaux représentent actuellement la troisième cause de faillite au Canada. Malgré tout, les ventes d’assurance vie continuent à dépasser les ventes d’assurance maladies graves de manière importante. En 2022, seuls 8 % des propositions d’assurance étaient liées à l’assurance maladies graves.

Voilà une belle occasion à saisir pour vous, le conseiller. Vous trouverez ci-dessous des préoccupations couramment exprimées par les clients ainsi que la manière dont vous pouvez y répondre dans une optique de regroupement des assurances invalidité et maladies graves : Continuer à lire « Bonifiez les garanties de vos clients avec l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité » →

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Bonifiez vos garanties grâce aux assurances invalidité et maladies graves

Beaucoup de choses ont changé au cours des 30 dernières années. Le monde dans lequel vivaient nos mères et nos grands-mères n’est certainement pas le même que celui dans lequel nos filles et nos petites-filles évolueront. Et bien que le secteur financier ait connu des changements qui s’imposaient au cours de ces décennies, nous avons encore beaucoup à apprendre en ce qui concerne nos clientes et leurs besoins financiers.

Cela semble évident, mais il y a des facteurs qui font qu’une femme cliente est différente d’un homme client. Par conséquent, votre style de vente, votre processus de vente, vos hypothèses et vos stratégies de vente peuvent être différents lorsque vous communiquez avec vos clients. La vérité, c’est que le succès futur de vos activités pourrait dépendre du fait que vous comprenez qu’il existe bel et bien des différences entre les deux et que vous agissez en conséquence. Continuer à lire « Un accent sur les clientes » →

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Évolution de la dynamique de la planification pour un avenir financier radieux

Parfois, une histoire qui ne se termine pas bien laisse les lecteurs sur leur faim, comme c’est le cas dans ce volet de « Profiter des histoires des autres ». Les lecteurs voudront probablement savoir comment les frères et sœurs se sont débrouillés après avoir réglé leurs différends, ou même souhaiteraient pouvoir revenir en arrière pour encourager leurs parents à mieux planifier le transfert paisible de l’héritage familial.

En tant que conseiller, vous jouez un rôle essentiel en encourageant vos clients à planifier judicieusement et intentionnellement afin d’alléger le poids de leur décès plutôt que d’y contribuer. Et vous ne pouvez jamais insister assez sur l’importance d’une bonne planification successorale.

Lisez et partagez l’histoire de Carte avec vos clients pour les aider à comprendre et à se souvenir de la sagesse de communiquer avec leurs héritiers au sujet des plans successoraux et de l’intérêt d’explorer les options permettant de couvrir les impôts afin que leur héritage reste intact et puisse être transmis harmonieusement à la génération suivante. Continuer à lire « Profiter des histoires des autres : c’est celle de la famille Carte » →

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Profiter des histoires des autres : C'est celle de la famille Carte