En tant que propriétaire d’entreprise, l’assurance peut procurer non seulement une protection, mais aussi des possibilités sur le plan de la croissance des affaires. Les polices d’assurance vie peuvent protéger les actionnaires et les membres de leur famille, l’entreprise elle-même et ses employés clés. En outre, vous pouvez céder la police en garantie d’un prêt pour rehausser les liquidités de l’entreprise.

En tant que conseiller qui dirige son propre cabinet, vous savez probablement comment cela fonctionne. Mais vos clients qui sont propriétaires d’entreprise ont-ils besoin d’un peu d’aide pour en savoir plus sur leurs options? Ont-ils une convention d’actionnaires et une assurance des personnes clés, ou comprennent-ils comment l’assurance d’entreprise peut être utilisée de façon fiscalement avantageuse au profit d’un organisme de bienfaisance?

Voici un article destiné aux clients qui explique comment les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser l’assurance pour se protéger et explorer de nouvelles possibilités, tout en accumulant leurs actifs de façon fiscalement avantageuse en vue de leur retraite ou de leur planification successorale. Pour en savoir plus sur l’CDC, lisez Transformez vos clients en as du CDC.

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
L’assurance protège votre entreprise et lui ouvre des possibilités

Si vos clients ne sont pas sûrs que l’assurance vie sur deux têtes leur convient, à eux et à leur conjoint, soulignez les avantages suivants :

• le coût de l’assurance à l’établissement sera inférieur au coût de l’assurance vie individuelle actuellement facturé, et il est entièrement garanti;
• le versement du capital-décès libre d’impôt coïncide avec le paiement de l’impôt au décès du conjoint survivant;
• elle peut aider à réaliser divers objectifs, notamment : transfert de patrimoine intergénérationnel, don de bienfaisance et planification successorale.

Lisez l’article ci-dessous qui explique ces notions plus en détail et partagez avec vos clients l’article correspondant sur le site www.linterconnexion.ca, notre blogue d’assurance destiné aux clients.

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
L’assurance conjointe vous convient-elle, à vous et à votre conjoint?

En décembre 2022, le Canada comptait 1,22 million d’entreprises employeuses*. Devinez combien d’entre elles étaient des petites entreprises.

Quelle que soit votre estimation, nous vous recommandons de l’augmenter un peu. En effet, en 2022, plus de 98 % des entreprises canadiennes ont employé moins de 100 salariés*. Le Canada compte plus de 1 190 000 petites entreprises qui, fait notable, génèrent un peu plus de 35 % du PIB du pays*. En outre, en 2022, les petites entreprises employaient 8,2 millions de personnes au Canada, soit 67,7 % de l’ensemble de la main-d’œuvre du secteur privé*. Il ne s’agit peut-être pas d’entreprises multimillionnaires, mais leur valeur ne doit pas être sous-estimée. Continuer à lire « Pourquoi les Conseillers en assurance vie se penchent-ils sur le marché de l’assurance d’entreprise? » →

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
Pourquoi l’assurance vie est-elle importante pour les petites entreprises?

La gestion d’une entreprise familiale comporte des défis que l’on ne retrouve pas au sein d’autres types d’entreprise, comme les tiraillements entre le cœur et la raison. Les entreprises familiales peuvent toutefois échapper à la loi des 3 générations – selon laquelle il est fréquent qu’elles échouent en l’espace de troisième génération. Elles peuvent accroître leurs chances d’assurer la continuité intergénérationnelle par l’acquisition de connaissances et de compétences, et en faisant affaire avec des Conseillers qui comprennent leurs besoins et leurs objectifs uniques. Continuer à lire « Aider les entreprises familiales clientes à échapper à la « loi des 3 générations » » →

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
Renforcer l’esprit d’entreprise de votre famille

Le don d’une assurance vie à un organisme de bienfaisance enregistré a toujours été une méthode prisée par les particuliers désireux d’atteindre leurs objectifs philanthropiques. Pour certains de vos clients, cette possibilité mérite d’être envisagée lorsqu’il s’agit d’un organisme de bienfaisance qui leur tient à cœur. Continuer à lire « Comment l’assurance vie peut-elle aider l’œuvre de bienfaisance préférée de votre client? » →

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
Comment l’assurance vie peut-elle aider l’œuvre de bienfaisance de votre choix?

Savez-vous que plus de 50 % des Canadiens n’ont pas de testament?* Pourquoi? Certains ne savent pas comment procéder, tandis que d’autres croient ne pas en avoir les moyens.

Votre client a-t-il un testament? Celui-ci est-il à jour? Aidez votre client à comprendre l’importance du testament. Le testament est un élément essentiel de la planification financière globale. Sans testament, les actifs de votre client seront distribués conformément aux lois provinciales sur la succession non testamentaire. Ce processus est long, peut être onéreux et ne correspondra probablement pas aux souhaits de votre client concernant la transmission de son patrimoine. Un testament est nécessaire dans la plupart des cas, notamment pour toute personne qui souhaite dicter la répartition de ses biens à son décès. Continuer à lire « Coordonner la rédaction du testament de votre client » →

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
Un testament pour que vos souhaits soient respectés

Aider vos clients à planifier le transfert de leur patrimoine à leurs enfants et à leurs petits-enfants ne doit pas nécessairement être une tâche ardue. Entamez des conversations avec vos clients dès maintenant afin qu’ils comprennent l’incidence de l’impôt sur leurs actifs successoraux.

Vos clients comprennent-ils les répercussions fiscales du décès? À son décès, une personne est réputée avoir disposé de tous ses actifs à leur juste valeur marchande, ce qui peut donner lieu à un impôt à payer (à l’exclusion de la résidence principale). Toutefois, il existe une exception pour les actifs transférés au conjoint. Continuer à lire « Augmenter la masse successorale grâce à la désignation de bénéficiaire » →

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
Partage du patrimoine avec la génération suivante

Dans les plans de succession familiaux, il peut être difficile de transférer les parts d’une entreprise familiale à la génération suivante tout en profitant de l’exonération des gains en capital. Cette difficulté est due à une disposition anti-évitement de la Loi de l’impôt sur le revenu. L’assurance vie peut servir à réaliser ce transfert de manière fiscalement avantageuse.

Benoît et Joane, un couple marié, sont les seuls actionnaires de la Société XYZ. Ils souhaitent prendre leur retraite et vendre une partie de leurs actions à leur fils, Luc, sans grever l’entreprise. Il est cependant difficile pour Luc d’obtenir personnellement les fonds nécessaires à l’achat des actions de ses parents. Continuer à lire « Étude de cas : utilisation de l’exonération des gains en capital dans le cadre de la planification successorale familiale » →

PARTAGEZ l’article du client à partir de l’Interconnexion :
Votre entreprise familiale bénéficie-t-elle de l’exonération des gains en capital?