L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus intéressants sur le marché actuellement. En plus d’offrir des versements forfaitaires en cas de maladie grave (plus de 20 maladies couvertes), elle offre à vos clients des options souples de remboursement de leurs primes (dans leur intégralité!) s’ils vivent longtemps et en bonne santé.

Une femme sur trois et deux hommes sur cinq risquent de souffrir dֹ’une maladie grave au cours de leur vie – une maladie qui pourrait compromettre la sécurité financière, la planification de la retraite ou même le mode de vie de votre client (1). Le risque est réel et nous avons tous vu les conséquences qu’une maladie peut avoir sur une famille et ses finances.

Pourtant, contrairement à l’assurance vie, votre client pourra constater de son vivant les avantages de ce produit, qui vont au-delà d’un avantage pour un bénéficiaire. L’assurance maladies graves permet à votre client de se protéger financièrement, ce qui lui permet de se concentrer sur les traitements et sur un rétablissement rapide, ainsi que de se procurer des soins médicaux supplémentaires, s’il y a lieu. Continuer à lire « Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client » →

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Assurance maladies graves – Protection financière ou argent remis!

Vous connaissez déjà les avantages de l’assurance temporaire, l’un d’entre eux étant son moindre coût pour assurer un besoin temporaire important. L’assurance temporaire permet à votre client de maintenir son niveau de vie en lui procurant un revenu de remplacement et même un moyen de rembourser ses dettes. Jusque là, c’est assez impressionnant.

Toutefois, si vous avez un client qui a souscrit une assurance temporaire, il est important de communiquer avec lui et de revoir régulièrement ses besoins. En fait, vous devriez communiquer avec votre client bien avant la période de renouvellement de l’assurance temporaire, ce qui vous donnera à tous les deux suffisamment de temps pour évaluer ses besoins et examiner toutes ses options d’assurance.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lors du renouvellement de l’assurance temporaire de votre client. Continuer à lire « Assurance temporaire – Ce dont votre client doit tenir compte au renouvellement » →

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Facteurs dont vous devez tenir compte au renouvellement de votre assurance temporaire

La récente affaire Calmusky c. Calmusky a compliqué quelque peu la désignation des bénéficiaires d’assurance vie. Dans cette affaire, la Cour supérieure de l’Ontario a invalidé la désignation d’un bénéficiaire et a statué qu’un FERR faisait partie du patrimoine du défunt. On craint que, par suite de cette décision, il soit possible de contester les désignations de bénéficiaires de polices d’assurance vie, si ces bénéficiaires sont des enfants d’âge adulte. Cela pourrait être applicable dans toutes les provinces de common law (ce qui exclut le Québec).

Aujourd’hui plus que jamais, vous devez discuter en détail avec votre client de ses désignations et vous assurer que ses intentions sont documentées clairement et précisément afin d’éviter que ses actifs fassent l’objet d’un litige ou qu’ils soient inclus dans son patrimoine. Continuer à lire « La contestation du bénéficiaire » →

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Désignation des bénéficiaires – Assurez-vous que votre argent va là où vous voulez

La planification testamentaire et successorale est un processus complexe, mais important pour vos clients. Ils ont une vision des choses, mais en tant que conseiller, vous pouvez recommander les solutions qui permettront de transformer leurs rêves en réalité.

Partagez cette vidéo pour illustrer les avantages de la planification testamentaire et successorale pour vos clients, leur famille et leur entreprise. Continuer à lire « La série SMART TALK : la planification et la rédaction d’un testament » →

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La série SMART TALK : Planification et rédaction d’un testament

Votre client a travaillé dur toute sa vie. Il a peut-être accumulé plus d’actifs que ce dont il aura besoin pour s’assurer une retraite agréable et sans souci. Toutefois, la propriété de certains de ces actifs entraînera une obligation fiscale à son décès ou à celui de son conjoint. En tant que conseiller, vous disposez du savoir-faire et des outils nécessaires non seulement pour évaluer les actifs de vos clients, mais aussi pour les aider à protéger leur patrimoine et veiller à ce que leur argent durement gagné soit transmis directement à leurs proches. Continuer à lire « Protection du patrimoine de votre client » →

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Protection de votre patrimoine

Les clients qui souffrent de l’une des maladies suivantes rencontreront des difficultés lorsqu’ils présenteront une demande d’assurance standard. Leur assurance peut faire l’objet d’une surprime, être reportée ou être refusée :

• Changement de médicament sur ordonnance
• Dépression ou anxiété
• Diabète
• Problèmes cardiaques
• Antécédents familiaux de maladie
• En attente de résultats de tests
• Consommation importante de cannabis ou d’autres drogues à des fins récréatives
• Conduite avec facultés affaiblies, y compris des antécédents de conduite dangereuse
• Diagnostic de cancer antérieur
• Assurance ayant déjà fait l’objet d’un refus/report

Il y a des mesures simples à prendre pour aider votre client. Tout d’abord, vous pouvez jeter un coup d’œil à la ressource en ligne de PPI Sélection Tarif Expert (connexion requise) pour comprendre comment ces situations peuvent être traitées. Le guide de tarification comporte des douzaines de situations, accompagnées de tableaux illustrant l’assurabilité connexe pour l’assurance vie et l’assurance maladies graves, y compris des guides DI pour certaines déficiences. Votre client peut avoir plus d’options que vous ne le pensez! Continuer à lire « Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir » →

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Vous avez plus d’options d’assurance que vous ne le pensez

 

Continuer à lire « Protéger les biens numériques de votre client » →

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Protéger vos biens numériques