Le dramaturge irlandais Oscar Wilde a écrit que le cœur est fait pour être brisé. En effet, il est presque inévitable d’avoir le cœur brisé au moins une fois dans sa vie, une expérience qui témoigne de la beauté et de la complexité humaine et qui parfois signifie que quelque chose de meilleur nous attend. La communauté médicale s’est longtemps interrogée à savoir si le fait de vivre une grande peine ou le stress physique ou émotionnel sévère ou chronique qui l’accompagne habituellement pouvait endommager le cœur humain, le muscle responsable de chaque souffle qui nous maintient en vie. Examinons les réponses possibles à ces questions. Continuer à lire « Que deviennent les cœurs brisés? Le stress et le cœur humain »
La série SMART TALK : vos options d’assurance
Le processus de soumission d’une assurance vie peut être un peu intimidant, surtout pour les clients qui ne savent pas à quoi s’attendre. L’analyse des besoins, la proposition, le processus de souscription, les options de paiement… c’est beaucoup.
Regardez cette vidéo, puis partagez-la avec vos clients pour les aider à comprendre le processus de souscription d’une assurance vie. Continuer à lire « La série SMART TALK : vos options d’assurance »
La série SMART TALK : l’assurance
Vous savez à quel point la vie peut être tumultueuse. Heureusement, l’assurance est là pour apporter la tranquillité d’esprit dans les moments les plus difficiles. En cas de maladie, d’invalidité ou même de décès inattendus, l’assurance offre la possibilité de couvrir les dépenses courantes et aide à constituer et à protéger des actifs qui pourront être transmis aux héritiers.
Regardez cette vidéo, puis transmettez-la à vos clients pour qu’ils voient les nombreux avantages de l’assurance vie. Continuer à lire « La série SMART TALK : l’assurance »
Qu’est-ce que le risque lié à la séquence des rendements au décaissement et quelles en sont les répercussions sur vos clients?
Il est fréquemment dit aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en fonction de leur tolérance au risque et de s’y tenir, quelles que soient les conditions du marché, et ce, jusqu’à ce que leur situation personnelle change ou qu’un événement majeur survienne dans leur vie. Quoique ce principe demeure vrai, générer un rendement élevé lorsque vous êtes un investisseur entamant sa retraite est important, mais n’est qu’un des facteurs qui influent au bout du compte sur la durée de votre épargne. Un autre facteur important est la séquence de ces rendements. Autrement dit, les retraits périodiques réduisent la valeur d’un portefeuille, et c’est précisément sur cette valeur que reposent les rendements futurs. En fait, si le portefeuille affiche des rendements négatifs dès le départ, l’épargne peut s’épuiser beaucoup plus rapidement que dans le scénario contraire. Continuer à lire « Qu’est-ce que le risque lié à la séquence des rendements au décaissement et quelles en sont les répercussions sur vos clients? »
Comment créer votre réseau social en ligne
Nous vivons dans un monde nouveau : la COVID-19 a contraint beaucoup d’entre nous à réfléchir à la manière dont nous établissons des liens avec les autres et trouvons de nouvelles façons de communiquer avec la famille, les amis, les collègues de travail et les clients. Il est indéniable que l’ère numérique est désormais à nos portes et que la clé du succès réside peut-être dans le fait d’adopter la technologie plutôt que de la contourner.
En votre qualité de conseiller, il vous est essentiel de maintenir une présence en ligne active afin de promouvoir votre entreprise et de montrer qui vous êtes et quels sont vos principes. Mais comment construire le BON réseau d’abonnés – ce groupe idéal de clients qui s’intéressent à ce que vous avez à offrir et qui sont prêts à échanger avec vous? Voici quelques principes directeurs à garder à l’esprit : Continuer à lire « Comment créer votre réseau social en ligne »
Calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif
C’est important d’avoir des objectifs financiers en tête. Comme dans le sport, vos clients doivent savoir où se trouvent les poteaux de but pour atteindre leur cible.
Prenez un moment aujourd’hui pour leur transmettre le calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif et les aider à établir un plan de match et à atteindre leurs cibles financières! Continuer à lire « Calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif »
Les fonctions de l’exécuteur testamentaire – ce dont votre client doit tenir compte
Lorsque vous ou votre client choisissez un exécuteur testamentaire (ou un liquidateur au Québec), ou lorsque votre client décide d’agir en tant qu’exécuteur testamentaire ou liquidateur, il est important de tenir compte des fonctions et responsabilités que cela implique, et de savoir si vous ou la personne que vous envisagez avez la capacité et le désir de remplir ces fonctions. Cette décision se complique lorsque les actifs en question comprennent des actifs commerciaux ou des actifs situés dans d’autres provinces ou territoires.
Outre les obligations administratives dont nous parlerons ci-dessous, un exécuteur testamentaire est un fiduciaire qui a le devoir moral et éthique d’agir honnêtement, raisonnablement et dans l’intérêt des bénéficiaires. L’exécuteur testamentaire détient la succession « en fiducie » pour les bénéficiaires et il doit être impartial, éviter les conflits d’intérêts, ne pas confondre les biens de la succession avec les siens et ne pas utiliser les biens de la succession à titre personnel. En règle générale, on attend d’un exécuteur testamentaire qu’il procède à l’administration d’une succession dans un délai d’un an (souvent appelé l’« année de l’exécuteur »), mais cela peut ne pas être possible dans le cas de successions complexes ou soumises à des litiges. Continuer à lire « Les fonctions de l’exécuteur testamentaire – ce dont votre client doit tenir compte »
Calculateur Consolidation de dettes
Tout comme vous videz vos armoires et placards pendant le grand ménage du printemps pour faciliter votre vie au quotidien, votre client peut maintenant organiser ses dettes en vue de faciliter la gestion de son budget mensuel.
Alors, faites connaître le calculateur Consolidation de dettes à vos clients pour qu’ils retrouvent la sécurité et la liberté financières. Continuer à lire « Calculateur Consolidation de dettes »
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Calculateur Consolidation de dettes
Explorez les options d’assurance vie de vos clients
Toutes les polices d’assurance vie partent du même principe. Vos clients titulaires de police paient une prime en contrepartie d’une prestation forfaitaire non imposable qui est payable à leurs bénéficiaires désignés à leur décès. Mais ce n’est pas tout! Le traitement fiscal avantageux dont l’assurance vie bénéficie en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu1 en fait un instrument financier précieux au-delà du capital décès. La plupart des assureurs conçoivent des contrats qui offrent des caractéristiques à valeur ajoutée aux consommateurs en contrepartie d’une hausse de la prime.
Nous avons mis en place un nouvel outil convivial pour aider vos clients actuels et éventuels à explorer aisément les options de base en assurance vie. Assurez-vous de le partager avec eux pour qu’ils puissent s’informer en vue de votre prochain entretien sur l’option qui répond le mieux à leurs besoins. Continuer à lire « Explorez les options d’assurance vie de vos clients »
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Les primes d’assurance vie peuvent-elles être déductibles?
Saviez-vous que les primes d’assurance vie peuvent être déductibles? C’est en effet possible, dans certaines circonstances.
Nous savons tous que le capital d’assurance vie est obtenu en franchise d’impôt au décès. Il est donc courant de croire que le paiement de la prime d’assurance n’est pas déductible. Cette affirmation est vraie pour les polices d’assurance vie détenues par des particuliers et des sociétés, sauf si la police a été cédée en garantie d’un prêt. Certains critères doivent toutefois être satisfaits pour bénéficier de la déduction. Le titulaire et l’emprunteur doivent notamment être la même personne, et la cession doit être une exigence du prêteur et non pas un simple arrangement. Si tous les critères sont respectés, le montant déductible correspondra aux primes payées ou, s’il est moindre, au coût net de l’assurance pure. Continuer à lire « Les primes d’assurance vie peuvent-elles être déductibles? »