Un bon récit édifiant incite une personne à s’arrêter et à examiner sa propre situation.  L’histoire de Bernard peut inciter vos clients à faire le point sur leurs actifs et à se demander s’ils ont correctement planifié la distribution de ces actifs.

Partagez l’histoire de Bernard avec vos clients pour les aider à comprendre qu’il existe des nuances dans la désignation des bénéficiaires et des héritiers, et que la recherche de bons conseils, la communication et la documentation lors de la planification peuvent contribuer à garantir que leurs souhaits seront réalisés comme prévu.   Continuer à lire « Profiter des histoires des autres : c’est celle de Bernard » →

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Profiter des histoires des autres : c’est celle de Bernard

Ces derniers temps, nous avons tous remarqué que notre solde bancaire était moins élevé qu’à l’habitude. Entre le coût de l’essence et de l’épicerie et le coût de la vie en général, il est indéniable que tout est beaucoup plus cher. Vos clients voudront peut-être savoir pourquoi. Bien que l’« inflation » représente la réponse courte, nous creuserons un peu plus le sujet afin de comprendre les raisons pour lesquelles l’inflation a lieu et son incidence sur les taux d’intérêt et les placements de vos clients.

Continuer à lire « L’inflation, les taux d’intérêt et les placements de vos clients » →

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L’inflation, les taux d’intérêt et vos placements

Il est fréquemment dit aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en fonction de leur tolérance au risque et de s’y tenir, quelles que soient les conditions du marché, et ce, jusqu’à ce que leur situation personnelle change ou qu’un événement majeur survienne dans leur vie. Quoique ce principe demeure vrai, générer un rendement élevé lorsque vous êtes un investisseur entamant sa retraite est important, mais n’est qu’un des facteurs qui influent au bout du compte sur la durée de votre épargne. Un autre facteur important est la séquence de ces rendements. Autrement dit, les retraits périodiques réduisent la valeur d’un portefeuille, et c’est précisément sur cette valeur que reposent les rendements futurs. En fait, si le portefeuille affiche des rendements négatifs dès le départ, l’épargne peut s’épuiser beaucoup plus rapidement que dans le scénario contraire. Continuer à lire « Qu’est-ce que le risque lié à la séquence des rendements au décaissement et quelles en sont les répercussions sur vos clients? » →

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Qu’est-ce que le risque lié à la séquence des rendements au décaissement?

L’année 2020 a été marquée par la volatilité des portefeuilles de placements, sans parler de l’incertitude dans la vie en général. Même si nous espérons que le pire est derrière nous, nous savons que la volatilité des marchés n’est pas une nouvelle réalité. Rappelons-nous la bulle technologique de l’an 2000, la crise des prêts à haut risque de 2007-2008 et les turbulences du marché boursier chinois de 2015-2016. Lors de ces événements, les indices ont diminué d’une manière aussi importante, sinon plus, que ce que la pandémie de Covid-19 nous a fait connaître lors du premier trimestre de 2020. La volatilité du marché peut être extrêmement inquiétante pour vos clients épargnants, surtout ceux qui prennent bientôt leur retraite.

Le fonds distinct est un produit de placement (investi dans un ou plusieurs actifs sous-jacents, comme des fonds communs de placement ou des FNB) combiné à un contrat d’assurance. C’est une bonne solution pour les clients épargnants préoccupés par la volatilité, les corrections du marché ou les marchés baissiers à long terme, mais qui ne veulent pas renoncer à la possibilité de rendements plus élevés. En offrant une garantie totale ou partielle, les fonds distincts protègent le capital investi tout en offrant la possibilité de profiter des hausses éventuelles. Pendant la durée du contrat de fonds distinct, si la valeur de l’actif sous-jacent augmente, votre client (ou son bénéficiaire en cas de décès) en récolte les fruits. Toutefois, si à l’échéance du contrat, ou au décès du titulaire du contrat, le marché a baissé, les pertes peuvent être plafonnées ou totalement supprimées. Vos clients épargnants peuvent de plus bénéficier d’une garantie du capital décès de 100 % jusqu’à l’âge de 90 ans (sans examen médical). Il n’est pas surprenant que les fonds distincts aient connu une popularité accrue en 2020. Continuer à lire « Les fonds distincts – protégez votre client de la volatilité du marché » →

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Le meilleur des deux mondes : les fonds distincts dans les marchés volatils

Si votre client s’aventure dans le monde des placements, il devrait connaître le pouvoir des intérêts composés sur ses comptes de placements. L’argent qu’il investit aujourd’hui – disons 100 $ à un taux d’intérêt annuel de 5 % – lui rapportera 105 $ dans un an. S’il réinvestit ces 105 $ à un taux de 5 %, votre client aura 110,25 $ un an après, et ainsi de suite.

Il s’agit d’un concept assez simple, mais votre client doit en être conscient. La raison principale pour laquelle votre client place son argent est de gagner de l’argent sur ce placement. Cependant, lorsque cette épargne est augmentée par des dépôts mensuels ou des chèques préautorisés, elle peut aider votre client à épargner à une échelle encore plus grande. Continuer à lire « Le pouvoir des intérêts composés pour votre client » →

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Le pouvoir de l’intérêt composé

La réserve successorale est une stratégie de planification qui peut apporter des solutions tangibles à vos clients et vous donner, en tant que conseiller, une excellente occasion de démontrer votre valeur.

À mesure que vos clients vieillissent, leurs objectifs financiers sont susceptibles de changer et leur attention peut passer de l’accumulation et de la croissance des actifs à la préservation et à la transmission du patrimoine – une réserve successorale peut être utile dans ce scénario. Cette stratégie consiste à affecter une partie des actifs non enregistrés de votre client à un contrat de fonds distincts, ce qui lui donne un meilleur contrôle sur ces actifs du point de vue de la planification successorale. Cela peut se traduire par plusieurs avantages, notamment :

• Les titulaires de contrats conservent le contrôle de leurs actifs.
• Les options de paiement peuvent être adaptées aux besoins des ayants droit – le contrat peut stipuler le paiement d’une somme forfaitaire, un règlement sous forme de rente ou une combinaison de ces éléments.
• Les clients peuvent employer des stratégies pour aborder la question du déclin cognitif.
• Les paiements sont effectués directement aux bénéficiaires désignés après le décès du rentier, ce qui permet d’éviter l’homologation s’ils sont bien documentés et d’accélérer le processus de distribution des actifs.
• Les distributions ne sont pas assujetties aux dispositions du testament du rentier, ce qui garantit la confidentialité et réduit le coût global du règlement.

Continuer à lire « La réserve successorale » →

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La réserve successorale – Votre option pour la tranquillité d’esprit

Si votre client a un enfant, il peut être intéressé par le régime enregistré d’épargne-études (ou REEE). Ce régime est un bon moyen pour eux de jeter les bases de l’apprentissage de leur enfant tout en maximisant leurs placements grâce aux subventions du gouvernement fédéral* et à la croissance à imposition différée des placements détenus dans le REEE. C’est un bon coup pour vous et votre client!

Partagez cette vidéo de notre série SMART TALK avec votre client pour l’aider à en savoir plus sur la façon dont le REEE peut maximiser ses placements tout en ouvrant à son enfant les portes d’un brillant avenir. Continuer à lire « La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE) » →

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La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Votre client a diligemment mis de l’argent de côté pour sa retraite en cotisant à son REER ou à son CELI. Il a peut-être même un régime de retraite à cotisations déterminées ou, s’il est chanceux, un régime de retraite à prestations déterminées. Dans les deux cas, la planification de la retraite comporte deux phases très distinctes que votre client doit connaître.

Comme vous le savez, l’accumulation est généralement la plus facile des deux phases. Elle se déroule pendant les années de travail de votre client, soit la période pendant laquelle il place le plus d’argent possible dans un REER, un CELI ou un régime de retraite, ou une combinaison de ces instruments. Le principal objectif consiste à accumuler des actifs en vue de la retraite. Il peut simplement s’agir de déposer régulièrement de l’argent dans un portefeuille bien diversifié et de surveiller son argent. C’est simple, n’est-ce pas?

Le décaissement est un peu plus difficile. Il se rapporte à la phase de vie où votre client ne tire plus de revenus du travail. Le principal objectif est alors d’utiliser les fonds épargnés pendant les années d’accumulation pour générer des sources de revenus pour le reste de sa vie. Des difficultés de toutes sortes peuvent surgir, certaines prévisibles et d’autres moins. Continuer à lire « Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite » →

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Passer de l’accumulation au décaissement

Les fonds distincts ont plusieurs utilités en planification financière, notamment en planification successorale. Vous savez peut-être que les fonds distincts combinent les caractéristiques d’un fonds commun de placement et les attributs d’un contrat d’assurance. L’un de ces attributs de l’assurance est la garantie du capital décès, qui garantit qu’un pourcentage précis de la valeur des placements du client sera versé directement à ses bénéficiaires à son décès. Ce paiement du capital décès peut même éviter l’homologation, ce qui simplifie le processus de règlement de la succession et facilite la transmission des placements du client à ses proches. Les fonds distincts doivent garantir au moins 75 % du capital décès, mais la garantie peut aller jusqu’à 100 %.

La garantie du capital décès ajoute également un niveau de sécurité qui n’est pas offert par les fonds communs de placement. Cela peut être de plus en plus avantageux pour les clients qui sont à la retraite ou qui en approchent, puisqu’ils peuvent ainsi participer à des fonds dont les rendements sont potentiellement plus élevés que les instruments garantis, comme les CPG. La garantie du capital décès constitue un filet de sécurité qui procure un élément de protection contre le risque de marché au sein de ces fonds. Continuer à lire « Entretien avec votre client au sujet de la garantie du capital décès des fonds distincts » →

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Les fonds distincts et la garantie du capital décès

Si votre client approche de la retraite, la perspective de prendre cette retraite peut être à la fois enthousiasmante et stressante pour lui. Heureusement, vous êtes là pour l’aider! Examinons le fonctionnement des produits de décaissement pour la retraite, notamment les FERR et les FRV, afin que vous puissiez aider votre client à prendre sa retraite en toute simplicité. Continuer à lire « Faciliter la retraite de vos clients grâce aux FERR et aux FRV » →

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Faciliter votre retraite grâce aux FERR et aux FRV