Alors que la saison des REER approche, nous avons sélectionné quelques articles et outils pour vous aider à orienter les conversations avec vos clients et les aider à prendre des décisions financières éclairées. L’article destiné aux clients, « Naviguer dans la saison des REER : vos ressources essentielles », met en évidence trois ressources clés : un calculateur de REER pour maximiser les cotisations, une vidéo comparant les REER et les CELI, et une autre vidéo discutant des fonds distincts en tant qu’option d’investissement sécurisée.

Ces ressources peuvent aider vos clients à comprendre comment augmenter leurs économies et à prendre des décisions stratégiques pour leur avenir financier. Donnez à vos clients les connaissances dont ils ont besoin pour réussir cette saison des REER ! Continuer à lire « Donner du pouvoir à vos clients pendant cette saison des REER » →

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Naviguer à travers la saison des REER : vos ressources essentielles

Lorsque vos clients envisagent de retirer des fonds d’un REER, il est important qu’ils sachent que leur institution financière retient l’impôt sur tous les retraits en espèces des REER et que tout impôt sur le revenu restant sera payable à la fin de l’année d’imposition.

Le calculateur REER et retenues d’impôt vous aidera à estimer ces deux montants en fonction du lieu de résidence de vos clients, de leur revenu imposable et du montant retiré, et à demander le montant du retrait en espèces qui leur permettra d’atteindre leurs objectifs financiers. Continuer à lire « Calculateur de REER et retenues d’impôt » →

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Calculateur de REER et retenues d’impôt

Avec l’augmentation du taux d’inclusion des gains en capital de 1/2 à 2/3 à compter du 25 juin 2024, le revenu d’investissement passif pourrait être plus élevé dans votre société.  Le moment est venu de réexaminer la réduction potentielle de la déduction accordée aux petites entreprises. Continuer à lire « Il est temps de revoir les règles relatives aux investissements passifs » →

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Les règles relatives aux revenus de placement passif – Comprendre les effets sur votre entreprise

Les célébrations du Nouvel An sont déjà derrière nous, mais ne vous inquiétez pas, votre client peut encore cotiser à un REER pour 2023. En effet, selon la Loi de l’impôt sur le revenu, les cotisations versées dans un REER au cours des 60 premiers jours de l’année suivante peuvent être attribuées à l’année d’imposition actuelle ou à l’année précédente. Ainsi, si votre client cotise à son REER avant le 29 février 2024, cette cotisation peut être déduite de son revenu de 2023. Une bonne nouvelle à transmettre à vos clients! Continuer à lire « La date limite de cotisation à un REER pour 2023 » →

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Il n’est pas trop tard pour cotiser à un REER pour 2023!

Vos clients travaillent sans relâche pour faire face à leurs obligations financières et épargner en prévision de la retraite : donc, chaque dollar compte. Grâce à ce calculateur, vos clients verront comment augmenter leurs remboursements d’impôt prévu et l’utiliser pour augmenter les cotisations qu’ils ont prévu de verser à leur REER pour accroître considérablement leur épargne dans un REER à court et à long terme. Ils ont la possibilité de financer temporairement leurs cotisations additionnelles en tirant de l’argent de leurs poches ou en optant pour une stratégie conservatrice de prêt REER à court terme (jusqu’à ce qu’ils récupèrent le montant de leurs remboursements prévus).

Partagez l’outil Optimisation de votre REER avec vos clients pour leur montrer comment ils peuvent tirer le meilleur parti de leur REER. Continuer à lire « Optimisation du REER de votre client » →

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Optimiser votre REER

La famille de votre client s’agrandit? C’est une période excitante pour les parents, mais aussi effrayante lorsqu’ils commencent à songer à toutes les incertitudes liées à leur nouveau rôle.

Le premier jour d’école, l’apprentissage de la conduite, les fêtes et les premiers rendez-vous… au fil des ans, votre client aura bien des raisons de s’inquiéter à mesure que son enfant grandira et affirmera son indépendance – cependant, les finances ne devraient jamais faire partie de ces préoccupations. Voici quelques aspects clés que votre client doit prendre en considération afin d’établir une base financière solide pour les nouveaux membres de sa famille qui s’agrandit. Continuer à lire « Ce à quoi votre client doit s’attendre sur le plan financier lorsqu’il attend un enfant » →

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À quoi s’attendre sur le plan financier lorsqu’on attend un enfant

Il peut sembler facile pour vos clients d’investir dans des placements à rendement garanti lorsque les taux sont élevés, mais il est important de ne pas perdre de vue l’inflation. L’objectif, après tout, est d’augmenter  le pouvoir d’achat en obtenant un taux plus élevé que l’inflation. Si l’inflation est, par exemple, de 5 %, mais que les taux d’intérêt sont également de 5 %, le taux d’intérêt réel est de 0 %. Il n’y a donc pas d’augmentation du pouvoir d’achat. L’augmentation du pouvoir d’achat peut souvent impliquer un certain niveau de risque. Essayez les outils ci-dessous pour en savoir davantage sur l’importance de prendre des risques.

Vos clients pourraient tirer profit de l’exploration de la valeur de la prise de risques avec différents types de placements qui offrent différents profils de risque ou traitements fiscaux. Continuer à lire « La valeur de la prise de risques » →

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La valeur de la prise de risques

Si vos clients veulent profiter des taux attrayants des CPG, mais qu’ils ne veulent pas immobiliser tous leurs fonds pour une longue période, parlez-leur de l’échelonnement des CPG. Plutôt que d’investir la totalité de leurs fonds dans un placement à terme fixe d’un an, encouragez-les à les répartir en différents placements à terme fixe, d’un an à cinq ans. Cette stratégie leur permettra d’avoir des placements qui viennent à échéance chaque année et d’obtenir des rendements beaucoup plus élevés. Partagez ce calculateur avec eux pour les aider à voir les avantages potentiels de l’échelonnement des CPG. Continuer à lire « Avantages de l’échelonnement des CPG » →

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Avantages de l'échelonnement des CPG

Entre 2020 et 2030, le transfert intergénérationnel de richesses au Canada atteindra des proportions considérables, soit plus de 1000 milliards de dollars (1). En tant que Conseiller, êtes-vous en mesure de tirer parti de ce transfert de richesse?

Si vous avez des clients âgés, vous comprenez les enjeux auxquels ils sont confrontés, les décisions qu’ils doivent prendre concernant leur mode de vie et l’impact que ces décisions peuvent avoir sur la valeur et la transmission de leur patrimoine. À titre de Conseiller, vous êtes en mesure d’offrir des perspectives et des solutions uniques qui peuvent faire la différence. Continuer à lire « 1 billion $ en transfert intergénérationnel de richesses » →

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Comment préparer un transfert de patrimoine

Lorsque l’inflation est au cœur de l’actualité, les produits à intérêts garantis, à savoir les rentes, font l’objet d’une attention accrue. Mais qu’est-ce qu’une rente et comment fonctionne-t-elle?

Une rente offre à votre client investisseur la possibilité de payer une somme forfaitaire en échange de versements périodiques garantis. Le montant qu’il reçoit périodiquement est calculé en fonction de son âge, de son sexe et des taux en vigueur sur le marché. Il existe deux principaux types de rentes : la « rente à terme certain », pour laquelle la période des versements est déterminée, et la « rente viagère », pour laquelle les versements sont garantis à vie. Dans les deux cas, le risque lié au marché est éliminé, puisque les versements sont garantis pour une durée prédéterminée. Voici quelques éléments supplémentaires à prendre en compte avec votre client. Continuer à lire « Taux d’intérêt garantis avec les rentes » →

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Obtenir des taux d’intérêt garantis avec les rentes