Le mieux-être financier est la capacité à gérer efficacement son argent, à atteindre ses objectifs financiers et à faire face aux dépenses imprévues.

Le mieux-être financier découle de la compréhension du fonctionnement d’un budget, de l’épargne, des placements et de la gestion des risques et des dettes. Ces piliers soutiennent les bonnes habitudes financières et constituent une base solide pour un avenir stable.

En tant que Conseiller en assurance, vous avez une occasion unique d’aider vos clients à améliorer leur bien-être financier et à protéger leur avenir. Ce faisant, non seulement vous aiderez vos clients à atteindre un meilleur équilibre financier, mais vous serez à même de les fidéliser encore davantage en vous affichant comme un expert digne de confiance. Continuer à lire « Le guide par excellence du mieux-être financier pour vos clients » →

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Comment gérer votre mieux-être financier

L’exploitation de la ferme familiale de votre client se perpétue au fil des générations. Mais que se passe-t-il lorsque la génération actuelle d’agriculteurs commence à songer à la retraite? Des stratégies avantageuses sur le plan fiscal permettent de transmettre un établissement agricole à la génération suivante, mais il est important que votre client se pose une question dès le départ : « La prochaine génération a-t-elle l’intention de prendre la relève? » Que se passe-t-il si seuls certains membres de la famille souhaitent exploiter la ferme? Comment planifient-ils la transmission de leur patrimoine en tenant compte des personnes qui sont actives dans l’exploitation de la ferme et de celles qui ne le sont pas? Une répartition égale est-elle toujours juste? Cette dernière question revêt une importante particulière, car, de manière générale, une entreprise agricole dispose de nombreux actifs, mais de peu de liquidités. La répartition du patrimoine peut-elle être réalisée sans mettre en péril l’exploitation agricole? Continuer à lire « Être ou ne pas être, agriculteur? Telle est la question pour la prochaine génération » →

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Être ou ne pas être, agriculteur? Telle est la question pour la prochaine génération

Vos clients ont-ils des enfants? Ont-ils discuté de responsabilité financière avec eux? Enseigner la budgétisation, l’épargne, la fixation d’objectifs, les besoins et les désirs, l’importance du dévouement au travail ainsi que la valeur de l’assurance aux enfants est essentiel pour favoriser une saine gestion financière et de bonnes connaissances fiscales tout au long de leur vie.

Transmettez à vos clients la version de cet article qui leur est destinée afin de les guider, ainsi que leurs enfants, vers le chemin de la littératie financière. Continuer à lire « Six stratégies pour responsabiliser les enfants sur le plan financier » →

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Six stratégies pour responsabiliser ses enfants sur le plan financier

En votre qualité de Conseiller en assurance, vous pouvez aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers et à protéger leurs proches contre les risques inattendus. Mais pour y parvenir efficacement, vous devez procéder à des examens réguliers de l’assurance avec vos clients.

L’examen de l’assurance vous permet d’évaluer la situation et les besoins actuels de votre client, de détecter les lacunes ou les possibilités dans son portefeuille d’assurances et de suggérer des solutions susceptibles d’améliorer sa couverture et la valeur ajoutée que vous lui procurez. Cela vous aide également à entretenir et à renforcer vos relations avec vos clients en faisant preuve d’attention, d’expertise et de professionnalisme. Continuer à lire « L’importance des examens d’assurance » →

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Voici pourquoi vous devriez examiner votre assurance en septembre

Un article de l’équipe des Services de planification de PPI, composée d’avocats, de comptables et d’actuaires qui fournissent un soutien en matière de planification fiscale et successorale aux conseillers affiliés à PPI.

Le budget fédéral de 2024 au Canada a proposé une hausse du taux d’inclusion du gain en capital à compter de juin 2024, le faisant passer de la moitié aux deux tiers pour les sociétés et la plupart des fiducies et, dans le cas des particuliers, pour la tranche des gains en capital supérieure à 250 000 dollars**. Donc, pour les personnes physiques et certaines fiducies, le taux d’inclusion de la première tranche de 250 000 dollars de gain en capital est de la moitié; pour l’excédent, ce taux passe aux deux tiers. En Colombie-Britannique, le taux d’imposition sur le gain en capital est de 26,75 % sur les premiers 250 000 dollars et de 35,67 % sur l’excédent. Il s’agit d’une augmentation de 8,92 % (dans les autres provinces, ces différences vont de 7,92 % à 9,13 %). Le budget mentionne que le seuil de 250 000 dollars a été adopté pour que seules les personnes aisées soient touchées. Mais cela ne tient pas compte du moment où une personne décède : la classe moyenne verra son impôt au décès augmenter de 33,33 % si le gain en capital réalisé est supérieur à 250 000 dollars. Continuer à lire « Après le 25 juin 2024, l’impôt à payer au moment du décès pourrait augmenter! Il est temps de revoir la manière de financer l’impôt à payer » →

Que vos clients envisagent une retraite qui les emmène vers les destinations les plus prisées du monde ou que, comme la plupart d’entre nous, ils souhaitent continuer à profiter de leur mode de vie actuel en toute tranquillité d’esprit, la planification est le meilleur moyen de savoir où ils vont et comment ils y parviendront. Grâce au calculateur de retraite, vos clients peuvent fixer leur revenu de retraite en fonction de leurs objectifs de vie à la retraite et voir rapidement s’ils sont sur la bonne voie, puis explorer plusieurs options pour atteindre ou élargir leurs objectifs de retraite, notamment en ajustant les placements annuels avant la retraite, les taux de rendement, ainsi que l’âge et le revenu de la retraite. Le calculateur de retraite est conçu pour aider vos clients à atteindre leurs objectifs, à temps. Continuer à lire « Calculateur de retraite » →

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Calculateur de retraite

Vos clients comprennent-ils les prestations d’invalidité de leur régime collectif ? Savent-ils que les prestations sont versées sous la forme d’un pourcentage du revenu régulier et que, selon leur régime, ils peuvent n’être couverts que pendant quelques années, surtout s’ils sont aptes à exercer une activité professionnelle à ce moment-là ?

Ce calculateur facile à utiliser peut être un excellent moyen pour entamer d’importantes conversations sur l’assurance invalidité. Vos clients peuvent rapidement voir le revenu dont ils auraient besoin en cas d’invalidité en incluant les revenus et les dépenses de leur ménage. Ils peuvent même inclure des éléments tels que l’épargne prévue et le remboursement des dettes pour s’assurer qu’ils restent sur la bonne voie quoi qu’il arrive. Une fois qu’ils connaissent leurs besoins en matière de revenus, vous pouvez passer en revue toute couverture qu’ils ont en place et discuter s’ils seraient en mesure de respecter leurs obligations et leurs objectifs financiers en cas d’invalidité, et proposer des solutions d’assurance susceptibles de renforcer leur filet de sécurité.

Continuer à lire « Calculateur besoins en assurance invalidité » →

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Calculateur des besoins en assurance invalidité

Quel genre de fardeau financier votre client devrait-il assumer en cas de maladie grave ? Heureusement, en tant que Canadiens, nous avons accès à la couverture des soins de santé du gouvernement et à une couverture d’invalidité collective ou personnelle pour amortir ce qui pourrait autrement constituer un lourd fardeau financier dans des circonstances difficiles. Mais qu’en est-il des autres dépenses que ces régimes ne couvrent pas ? Ce calculateur vous aidera, vous et vos clients, à tenir compte de bon nombre des conséquences financières résultant d’une maladie grave qui n’est pas couverte par leurs régimes d’assurance maladie et d’invalidité. Aidez à combler toute lacune dans votre pratique de vente d’assurance conforme en matière d’assurance maladie grave en partageant ce calculateur avec vos clients pour entamer des conversations importantes sur les répercussions financières à court et à long terme résultant des maladies graves. Parlez-leur de la façon dont l’assurance maladie grave peut renforcer leur filet de sécurité et aider à protéger leur avenir financier. Continuer à lire « Calculateur des besoins en assurance contre les maladies graves » →

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Calculateur des besoins en assurance contre les maladies graves

Le transfert d’actifs imposables au conjoint, c’est simple. Ce n’est toutefois pas le cas du transfert d’actifs imposables à d’autres héritiers, car il peut y avoir des conséquences fiscales. Si votre client n’a pas de conjoint à son décès, tout impôt devra être payé par ses ayants droit, comme s’il avait liquidé tous ses biens avant de décéder. Ses héritiers ne recevront que les restes.

Heureusement, dans la plupart des cas, votre client peut léguer sa résidence principale à ses héritiers sans qu’il y ait d’impôt à payer. Mais une part importante de son patrimoine pourrait être grugé par l’impôt s’il a des placements enregistrés, des actions, un fonds commun de placement, un chalet, d’autres biens immobiliers ou une entreprise. La bonne nouvelle, c’est qu’il peut remédier à cela dès maintenant.

Transmettez ce calculateur à votre client afin d’entamer la conversation sur l’impôt successoral, et aidez-le à transmettre un patrimoine intact à ses héritiers. Continuer à lire « Ponction fiscale finale » →

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Ponction fiscale finale

Si votre client est propriétaire d’entreprise, l’assurance peut lui procurer non seulement une protection, mais aussi des possibilités sur le plan de la croissance des affaires. Les polices d’assurance vie peuvent protéger les actionnaires ainsi que les membres de leur famille, l’entreprise elle-même et ses employés clés. Elles peuvent aussi faire croître les liquidités de l’entreprise lorsqu’elles sont cédées en garantie d’un prêt. Continuer à lire « La sécurité et les possibilités que procure l’assurance à l’entreprise de votre client » →

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Protégez votre entreprise : la sécurité et les possibilités que vous procure l’assurance