L’année 2020 a été marquée par la volatilité des portefeuilles de placements, sans parler de l’incertitude dans la vie en général. Même si nous espérons que le pire est derrière nous, nous savons que la volatilité des marchés n’est pas une nouvelle réalité. Rappelons-nous la bulle technologique de l’an 2000, la crise des prêts à haut risque de 2007-2008 et les turbulences du marché boursier chinois de 2015-2016. Lors de ces événements, les indices ont diminué d’une manière aussi importante, sinon plus, que ce que la pandémie de Covid-19 nous a fait connaître lors du premier trimestre de 2020. La volatilité du marché peut être extrêmement inquiétante pour vos clients épargnants, surtout ceux qui prennent bientôt leur retraite.
Le fonds distinct est un produit de placement (investi dans un ou plusieurs actifs sous-jacents, comme des fonds communs de placement ou des FNB) combiné à un contrat d’assurance. C’est une bonne solution pour les clients épargnants préoccupés par la volatilité, les corrections du marché ou les marchés baissiers à long terme, mais qui ne veulent pas renoncer à la possibilité de rendements plus élevés. En offrant une garantie totale ou partielle, les fonds distincts protègent le capital investi tout en offrant la possibilité de profiter des hausses éventuelles. Pendant la durée du contrat de fonds distinct, si la valeur de l’actif sous-jacent augmente, votre client (ou son bénéficiaire en cas de décès) en récolte les fruits. Toutefois, si à l’échéance du contrat, ou au décès du titulaire du contrat, le marché a baissé, les pertes peuvent être plafonnées ou totalement supprimées. Vos clients épargnants peuvent de plus bénéficier d’une garantie du capital décès de 100 % jusqu’à l’âge de 90 ans (sans examen médical). Il n’est pas surprenant que les fonds distincts aient connu une popularité accrue en 2020.
Les fonds distincts peuvent également aider vos clients à faire face à la volatilité du marché grâce à l’option de « réinitialisation ». L’option de réinitialisation donne la possibilité à vos clients de cristalliser l’augmentation de la valeur de l’actif sous-jacent. En utilisant cette option au moment où les prix atteignent un sommet, le montant garanti du fonds distinct est modifié pour correspondre à la valeur marchande accrue. Cette caractéristique permet à vos clients épargnants de profiter des hausses (selon les modalités de l’option de réinitialisation) même si la valeur de l’actif diminue par la suite, pendant la durée du contrat.
La situation actuelle – et la perspective de la fin des programmes publics de soutien massif – a fait croître les craintes d’une correction majeure du marché aux niveaux les plus élevés depuis de nombreuses années. Les caractéristiques de protection des fonds distincts réduisent le stress généré par les placements en période d’incertitude. Les marchés boursiers connaîtront toujours des périodes d’incertitude et de risque accru, mais les fonds distincts peuvent offrir le rendement et la sécurité nécessaires pour procurer à vos clients la tranquillité d’esprit dont ils ont besoin.